一、互联网保险 技术创新

互联网保险行业的技术创新

互联网的发展不仅改变了我们的生活方式，也对各行各业带来了革命性的影响。其中，互联网保险行业凭借着技术创新，为保险业带来了全新的发展机遇。本文将探讨互联网保险行业的技术创新以及其带来的变革。

1. 科技驱动的保险模式创新

传统的保险业务通常需要纸质保单、线下销售等繁琐的流程，但互联网保险通过技术手段实现了保险业务全流程的线上化，极大地提高了效率并降低了成本。在线销售、在线核保、在线理赔等一系列创新的保险模式正在改变着消费者的购买习惯，并让保险业更加智能化和便捷化。

2. 大数据和人工智能在互联网保险中的应用

互联网保险行业凭借大数据和人工智能技术的应用，能够更好地理解客户需求、评估风险，并提供更精准的保险产品。通过对海量的用户数据进行分析，互联网保险公司可以掌握用户的消费习惯、出行方式等信息，从而根据个人需求推荐最合适的保险方案。

同时，人工智能在互联网保险行业中的应用也越来越广泛。通过自然语言处理、机器学习等技术，保险公司能够自动化地处理客户的投保申请、理赔信息等，有效提高了业务处理效率，为客户提供更好的服务体验。

3. 区块链技术的应用

区块链作为一种去中心化、不可篡改的分布式账本技术，被认为能够在互联网保险行业中发挥重要作用。区块链技术可以实现保险信息的可追溯性、透明性，并提高信息共享和安全性。在互联网保险行业中，通过区块链技术可以实现保险合同的自动化执行、理赔信息的实时共享，极大地提高了业务的效率和可信度。

4. 互联网保险行业面临的挑战

随着技术的不断创新，互联网保险行业也面临着一些挑战。首先是数据安全和隐私保护问题。互联网保险公司需要高度重视用户数据的安全性，建立健全的信息安全管理体系，确保用户的数据不被泄露和滥用。

其次，互联网保险行业需要面对用户教育和信任的问题。对于传统保险观念根深蒂固的用户来说，接受互联网保险并信任其安全性仍然存在一定的障碍。因此，互联网保险公司需要加大对用户的宣传和教育力度，提高用户的信任度。

最后，互联网保险行业需要与监管机构密切合作，建立合规的运营模式。保险是涉及到人民群众切身利益的行业，对其监管要求非常严格。互联网保险公司需要积极配合监管机构的工作，遵守相关法律法规，保障用户权益。

5. 互联网保险行业的未来发展

虽然互联网保险行业面临一些挑战，但其仍具有巨大的发展潜力。随着科技的不断进步和用户需求的变化，互联网保险将会不断迭代和创新。未来，我们可以期待以下几个方面的发展：

• 智能化保险产品：互联网保险将更加注重用户需求的个性化和差异化，定制化的智能保险产品将不断涌现。
• 多元化销售渠道：互联网保险将通过各种渠道进行销售，不仅包括保险公司自有渠道，还包括与电商、社交平台等合作。
• 风险评估的精准化：大数据和人工智能技术的发展将使互联网保险能够更加准确地评估客户的风险，为客户提供更精准的保险方案。
• 区块链技术的广泛应用：区块链技术将在互联网保险行业中得到广泛应用，进一步提高业务的效率和安全性。
• 合作共赢的生态系统：互联网保险行业将会建立一个多方参与、合作共赢的生态系统，保险公司、科技公司、第三方服务商共同推动行业的发展。

总之，互联网保险行业凭借技术创新正加速推动着行业的发展。随着消费者对保险需求的不断增长和科技的不断进步，互联网保险将成为保险业的重要组成部分，并为人们提供更便捷、智能、个性化的保险服务。

二、互联网技术创新的重要性？

现在有了创新才能带来的新的收益和流量，才能不断进步。

三、互联网金融风头正劲,其相比传统金融的技术创新有哪些？最新的互联网技术创新技术方向是什么？

　　互联网金融靠着技术创新发展至今，新的技术也在不断涌现，对于互金企业来说，技术安全是基础，而技术创新为金融发展注入了新的活力。

　　近日，央行成立金融科技(FinTech)委员会，旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。实际上，随着金融科技的发展，数据资源被滥用、侵犯个人隐私、网络安全隐患等问题彰显。对此，央行表示，金融科技是技术驱动的金融创新，为金融发展注入了新的活力，但也给金融安全带来了新挑战。

　　在互联网金融从业者看来，金融科技的发展也给互联网金融平台系统的安全带来了新形态的安全风险。互联网金融平台是触及用户隐私信息和资金流转关键信息的网站，因此必须具备较强的技术实力，打造安全稳定的交易系统，保障投资人的资金信息安全。由此可见专业团队自主研发至关重要。

　　我们公司从六年前初创时就致力于自主设计网站底层系统，并投入大量资金和资源。后期又与业内一些顶尖技术公司合作，升级了平台的交易系统、反欺诈、数据存证等功能，让用户享受到银行级别的交易安全。

　　对于一个互联网金融平台来说，自主开发网站系统的好处很明显。一来有利于应对黑客攻击，便于快速反应以弥补漏洞;二来，也方便平台升级迭代、改进和增加功能。

　　要做到“一切尽在掌握之中”，实现互联网金融平台系统的自主开发，背后就需要大量的技术精英用以组建团队。

　　“对于互联网金融平台而言，技术能力不仅是商业模式和用户体验的支撑，也是安全性的基本保障，关乎着平台的生死存亡。”

　　近期，全球范围内爆发了新型蠕虫勒索电脑病毒，目前中国被感染的电脑用户主要来自于高校和企事业单位。由此可见，信息安全随时随地都面临着挑战。互联网各行各业都要加强信息安全保护，互联网金融行业尤其如此。

　　在互联网金融行业发展初期，甚至有几十家平台因为黑客攻击而关闭。为了防范恶意攻击，保障用户信息、资金安全，我们公司与业内知名安全公司进行深度合作，对防范DDOS、CC攻击以及安全漏洞渗透测试方面进行了充足的准备。

　　我们的网站架构遵照如今互联网流行的分布式和微服务架构，对系统进行了合理的服务化拆分，在架构层面保证了系统的高利用、高扩展和高性能。对于网站可能会遇到的高峰流量，也进行了熔断、服务降级等方面的处理。此外，我们非常重视对系统的监控环节，不管是网络、应用还是数据库等等，都有非常完备的监控和报警工具。

　　在行业内我们是较早通过ISO27001认证，并获得有BCC认证标志、中国合格评定国家认可委员会“CNAS”标志的信息安全管理体系认证证书，并通过了国家信息系统安全等级保护二级备案等，这些都标志着平台在信息安全管控方面已和国际全面接轨。

　　目前我们正在进行人工智能方面的探索，尝试使用深度学习、神经网络等来提供更好的风控和反欺诈能力。同时，在区块链理论研究、hyperledge、以太坊等方面都在积极地尝试。

　　对于互金行业来说，从互联网金融的荒芜期到合规发展期的历程，稳健运营的背后离不开安全技术的保驾护航，这是易通贷继续发展强劲实力之一，也是互联网金融行业发展必然条件。

四、互联网保险性质？

互联网保险的意思就是指保险信息咨询、保险计划书设计、投保、保费缴纳、保险公司核保、承保、保单信息查询、保单变更、续交保费、理赔等保险流程的网络化。互联网保险属于一种新兴的以互联网为媒介的保险营销模式，保险公司或新型第三方保险网以互联网和电商技术作为工具来支持保险销售的经营行为。

和传统的保险销售方式相比，互联网保险能让客户更加自主的选择保险产品，客户也可以在互联网上比较多家保险公司的产品，从而在一定程度上降低退保率。

五、互联网保险和传统保险各有哪些优劣势，互联网保险会替代传统保险吗？

先说结论，可以替代。

这个问题，我们得明确几个概念：

1、什么是互联网保险？

2、互联网保险的优劣势有哪些？

3、为什么互联网保险可以代替传统保险？

什么是互联网保险？

互联网保险，指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。

互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。

注意几个概念——

首先，互联网保险是一些列保险行为的网络化，不是简简单单所谓的线上展示和购买；

其次，互联网保险是随着互联网和电子商务技术工具的进步而进步的。

互联网的核心是什么？

基于大数据的定制化和自动化。

随着技术的进步和互联网大数据的沉淀，每个人都会有一个专属的标签，这个标签涉及他的工作、财务状况、风险偏好、个人性格（是否冲动）、身体健康程度、遗传基因等方方面面。

车险就在试水，将来会根据被保险人的驾车习惯、活动区域、过往理赔等综合评估，实现差异化报价。

互联网保险的优劣势？

优势——

信息透明：客户可以在线比较多家产品，价格、保障权益等；

自主选择：客户根据需求自由搭配（很多保险逐渐模块化）；

服务便捷：随时随地在线咨询、理赔；

降低保费：提升保险公司济宁效益，去掉繁琐的中间环节的产品，据有关数据统计，通过互联网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节省58%至71%的费用。

劣势——

保险公司线上服务系统建设不充分、智能管理系统技术局限导致的服务不及时、不清晰；

缺少中间专业人士的解读，条款内容看不懂。

为什么有人认为互联网保险无法取代传统保险？

保险是有专业门槛的，用户无法自主看懂和选择？

先吐槽下，现在很多代理人显然还不如互联网更专业；

这个问题分两个维度：

第一，现在保险公司在搭建保险展示网页时，一直在致力于简化、通俗化保险权益，为的就是让更多人可以轻松看懂保险产品；

第二，保监会政策引导，保监会三番五次出台政策，规范保险产品的描述信息，比如广受诟病的“健康告知”，为的就是让保险公司“说人话”；

总结一下：

我想表达的是，互联网保险不是简单的一个投保页面，互联网代表的是“融汇”、“无解”，随着相关行业壁垒的打通（“健康中国2030”规划纲要明确提出了），大数据的进一步积累和应用，互联网保险的可适性、定制性会大大进步，其专业、客观、智能化至少要超过现阶段存在的80%的保险营销员。

另外，互联网保险取代传统保险，并不意味着传统保险经纪人的消亡，互联网本身是一种工具和系统，需要适合的、专业的人去驾驭。

毕竟就像汽车一样，哪怕汽车智能化再高，目前也需要司机去驾驶。

当然，理想状态的互联网保险，如我前面所说，可以把每个人线下的一切都打通、汇总，进而反馈到互联网系统中形成一个独特的标签，那时候确实是完全不需要线下营销员了，毕竟自动驾驶汽车早晚也会出现的，这个是人类的一大步了。

六、互联网保险等于互联网+保险吗？理由是什么？

不是 互联网保险表面上看是互联网+保险 ，其实互联网保险只是他们的一部分

七、互联网信息化发展的动力是技术创新？

互联网是技术创新的产物，其前途也在于创新。

中国政府从战略高度支持和鼓励互联网创新，在投入大量资金建设互联网基础设施的同时，在国家经济社会发展规划和设立科技攻关项目以及制定相关法律法规过程中，都把支持互联网等信息技术创新置于优先地位。

支持和鼓励互联网的运用创新，主张互联网运用与实体经济发展不断融合，利用互联网改造和提升传统产业，带动传统产业结构调整和经济发展方式的转变。

支持和鼓励发展有利于促进经济社会发展、便利人们工作生活的互联网运用，倡导提供形式多样、内容丰富的互联网信息服务，发展健康向上的网络文化，以满足人们多样化、多层次的信息需求。

八、互联网保险属于互联网金融么？

互联网保险属于互联网金融，不过只能说互联网保险是互联网金融的一部分。互联网保险是指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。可以简单的理解为保险公司通过线上渠道销售保险产品，消费者则可以在线上选择投保符合自己保障需求和经济预算的保险，并在线上缴纳保费、申请理赔等。

九、互联网保险相比传统保险有什么优势?

互联网保险相比传统保险还是有很大的优势的，一方面互联网保险比较方便快捷，投保人可以自己在线上找到自己需要的保险产品及进行投保；另一方面在线上进行可以对比多家保险公司的保险产品，货比三家，选择自己最需要的保险产品进行投保。比如说国内首家互联网保险公司众安保险，性价比高，产品有保障，而且后期赔付力度也很大，是一个不错的选择~

十、传统保险如何应对互联网保险的冲击？

这个题目太大了，想完整说清楚，需要一本书来展开。

因为不了解提问者在什么立场下提出此问题，背后的深层含义是什么。

所以，第一步，我试着把题目拆解一下：

1、什么是传统保险？或者说，提问者认为的传统保险指的是什么？

2、什么是互联网保险？或者说，提问者认为的互联网保险与传统保险的区别在哪里？

3、因为互联网保险代表保险更好的演进方向，所以传统保险需要思考对策应对其带来的挑战和冲击，具体应该怎么做？

第二步，我们从人身险业务的角度，分别来看一下这三个问题。

一、什么是传统保险？

“传统”的反义词是“现代”。其实，压根儿就没有什么所谓的“传统保险”，这不是一个标准学术用语。

人寿保险产品，可以分为普通型人寿保险和新型人寿保险。普通型人寿保险分为:定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。新型人寿保险包括:分红保险、投资连接保险、万能保险。

如果“传统保险”指的不是上述保险分类中的普通型产品，其可以指代的是：

1、不在互联网销售的保险产品。

2、不通过互联网的线下销售渠道或销售模式。

3、不是注册为互联网保险公司的保险公司。

4、整个公司运作模式未采用互联网企业常用方式推进的保险公司或其他保险机构。

第一个产品层面，无论从什么渠道销售，不管是线上还是线下，人身险产品的设计和定价的套路差别是不大的，三个主要因子，死亡率还是要看生命表、利率监管有上限、费用率主要的差异在于不同渠道销售成本的不同。

如果互联网渠道能够在销售成本上体现优势，那产品费用率可以降低，整体定价更便宜；

如果互联网渠道能够精准的将不同健康程度的人群实现不同定价，那死亡率可能就不仅仅依据生命表，也有可能对更健康的人群实现更低的定价，同时，另一部分人可能要承受更高的价格。

反之，互联网保险产品未必就更便宜。

第二个渠道或销售模式层面，有两个关键的问题。一个是监管政策，一个是目标客户的有效触达。这也是监管在思考互联网保险业务监管办法时一直在强调的“线上线下等效一致”的原则。在监管眼中，无论你们买卖双方通过什么渠道或者模式达成交易，提供服务，都要依法、合规，不能出现“监管套利”的盲区。

第三个公司层面，目前互联网保险公司只有四家财险公司，互联网寿险牌照一家还没批复，照此理解，所有寿险公司都是传统公司。

第四个运作模式层面，近些年新成立的一些新型保险公司或保险中介机构，无论是渠道结构、组织架构、公司文化等方面往往会以互联网企业自居，比如横琴人生、慧择保险等，反之，“new money”之外的都是传统保险了。其实重要的不是大家在说什么，而要看这种高仿互联网运作模式能否真正为保险机构的核心竞争力提供支撑。

二、什么是互联网保险？

互联网保险是哪哪哪都在互联网上的保险吗？

目前来看，答案可能并非如此。

尤其互联网人身险，目前监管连互联网寿险的牌照都还没下发。

当前的绝大多数语境下的互联网保险，是指消费者通过互联网获取保险产品和服务。

互联网保险业务,是指保险机构依托互联网和移动通信等技术,通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。

上面是按互联网保险监管暂行办法中的定义，是狭义上的简单表达，保险机构通过互联网订立保险合同、提供保险服务，就是互联网保险。

这个定义里的主体仍然是保险机构，包括了保险公司以及专业的保险中介机构。

也就是前面“传统保险”里从公司层面来看的大多数，都是互联网保险业务的参与主体。

这也是一个事实。

因为，市场上多数的保险公司都已经开始进入互联网保险领域。

仅从人身险公司来看，就有67家公司开展了互联网保险业务。

可能大家感觉到的互联网保险应该是腾讯的微保？支付宝上的保险？

而实际上，微保和支付宝旗下的蚂蚁保都是保险中介机构，持有的是保险代理或经纪牌照。

套用一句广告词：他们不生产保险产品，他们只是保险产品的“搬运”工。

也就是说，我们现在通过互联网买到的保险，其实都是“传统保险”公司生产出来的（四家互联网财险公司的产品除外）。

之前，保险公司要把保险产品“搬运”到消费者手里，需要靠代理人、银行、车站、景点···

现在，互联网平台有各种方式可以触达消费者，保险公司也可以借助它们实现产品“搬运”。

但“搬运”也分强势和弱势。有些互联网平台能一眼看到带着保险公司名字的产品；有些平台看到的保险产品，如果不点开产品条款细看，都不知道是哪个保险公司的。

客户只只知平台，而不知保险公司了。有点OEM贴牌生产的意思不？

另外，代理人通过微信朋友圈、app、抖音线上开展保险业务宣传和销售，银行的手机银行和网银也是互联网销售，车站景点的微信公众号甚至网站上也早就开始了在线销售，你进公园、逛游乐场，机场候机...很多场所可以扫码二维码或是身份证直接购买保险，手机、ATM都不在话下。

这些，按监管定义，都是互联网保险。

再回到问题上来，互联网保险对所谓的“传统保险”是一个负面的冲击，还是正面的刺激呢？

从保险公司视角来看，他可以实现产品销售和服务的渠道更多元，算不上一件坏事。

当然，如果这里的某一渠道更为强势，甚至占据了垄断地位，那从买卖双方博弈的角度来说，保险公司自然是极为忌惮的。

谁在害怕谁，大家不妨可以替一些参赛者想一想。

同时，从不同的保险公司来说，主要依托互联网销售渠道的，和仍然以线下渠道为主的，也是存在特殊的竞争关系的。这本来就是一句废话，但这里要结合前面的产品层面分析来看，因为渠道属性不同，可能出现销售成本的不同，进而影响了产品定价的差别。

在知乎就某公司**福重疾险讨论的火爆程度，就是这个问题的集中体现。

但是所有保险公司为了争夺一个大流量的互联网平台入口，就会出现一个“内卷化”现象，厮杀太激烈，定价太激进，杀进去了有业务也不赚钱，没杀进去没业务更不赚钱。

曾经，某旅游出行巨头在机票出单平台搭售航意险，代理费用要价超过保费的9成（低调说法），保险公司还趋之若鹜，周瑜打黄盖，真真是活久见。

曾经银保渠道被银行拿捏得死死的，各家保险公司拼杀手续费的一幕在互联网渠道再次上演。

历史总是相似的。

那在当下的互联网时代，什么是稳赚不赔的保险买卖呢？

肯定不是承接长期保单，应对客户理赔服务，直面监管大棒的保险公司。

当年代理人有危机感，因为银行渠道的出现。

现在线下渠道也有了危机感，因为互联网渠道的出现。

渠道之争，本身就是一种博弈。

而对“下蛋”的保险公司而言，篮子不怕多，只是要做取舍。

当然，作为渠道，只是互联网保险第一个层面的作用。

广义来看，互联网保险是保险与互联网的融合，一切将互联网基因或技术植入保险产品设计及定价、实务与流程变革、营销及服务优化、组织设立及商业模式创新的实践，都可以理解为互联网保险。从大方向来判断，互联网保险要做的一是让保险产品变得容易理解，保险服务容易获取；二是为保险的商业模式注入新的基因，产生新的盈利模式和空间。

无论监管方还是市场参与方，不该仅以渠道的视角审视互联网保险。

实际上，互联网需要更多方面、更深层次地介入现有“传统保险”经营链条，全面改造和升级现有保险经营模式，销售、服务、风控等更多方面都需要保险科技的介入，从而加速保险公司的数字化转型。

市场上的保险科技细分领域的创新公司成百上千，有做大数据防欺诈的、有做精准营销的、有做健康管理服务的...本质上，是将最新的科技成果应用于保险业。而前面点名的两个平台，微保与蚂蚁保，就有了天然的优势。因为他们的背后的平台既有科技实力，又有专业保险牌照，加上巨大的流量和丰富的客户多维数据，帮助初创险企搭建IT系统都不在话下，与他们合作也成为了多数保险公司的共同选择。

作为保险科技的先行军，互联网需要改造保险行业的环节还有很多，但现在能让市场或者客户真切感知的，产品有一些不一样了，线上服务能办理的多了，部分业务的在线直赔实现了...

有进步了，但还不够多。

关于互联网保险还有很多问题，这里不能一一展开了。

对于保险消费者而言，当下的时代，其实还是很不错的。

看看知乎上不断出现的保险新品测评文章，就知道又有新的保险产品跳出了刷新行业底价，也经常会有看到有各种平台推出更牛X的保险增值服务。比如这款终身重疾险：大家超惠保重大疾病保险，30岁男性，10万保额纯重疾，30年缴费，一年保费不到900元，激进不？

这种盛况，在海外成熟保险市场是很难看到的，中国的互联网保险创新走在世界前列。

这也是我们国内保险公司、中介机构、互联网平台、代理人、监管机构等不同主体在不断博弈之后呈现的结果。

三、传统保险如何应对互联网保险的冲击？

无论是“传统保险”也好，“互联网保险”也好，在产品、渠道、组织架构、运营模式之间存在不同程度的差异，同时，也存在更大的相同点，本质上大家都是“保险”。

只要道相同，术是可以互相借鉴学习的。

谁能在保险这门生意的经营上成为成本更低、效率更高、客户体验更优、监管合规性更好的一方，

谁就更有可能胜出。

目前，后者对前者带来的不是简单的“冲击”，而是提供了一个新的关于保险这门生意应该如何经营的全新思考框架。

当然，传统保险和互联网保险并非对立存在，他们之间早就开始了融合，

白猫黑猫，谁牛就向谁学习。

我们可以看一个“传统保险”公司认真学习的样子：

2019年，中国平安四个大字下面写的是 「保险 · 银行 · 投资」，代表了平安金融产品线的三大业务；但是近期则是完成了华丽变身，下面变成了 「金融 · 科技」，充分凸显了科技对于平安的巨大意义。截至2019年，平安拥有近11万名科技业务从业人员、3.5万名研发人员、2600名科学家的一流科技人才队伍。科技专利申请 数累计达21，383项，较年初增加 9，112项，其中金融科技和数字医疗科技领域的已公开专利申请数分别位居全球第一位和第二位。代理人AI面谈官面试覆盖率达100%；智能语音机器人全年累计服务量达8.5亿次，已覆盖集团83%的金融销售场景、81%的客户服务场景，可实现每年坐席成本下降11%；AI图片定损技术及精准客户画像技术为近90%车险出险客户提供在线服务，其中近25%案件可通过智能定损完成。平安集团及联营公司开发的区块链技术业内领先，拥有超大吞吐量及低延迟的特点。未来，区块链技术将进一步通过平安五大生态圈逐步落地，助力金融服务、医疗服务、智慧城市、汽车服务、及地产服务上线区块链、提升业务表现。平安2019年新增3600多万客户，其中1490万来自中国平安五大生态圈的互联网用户。

平安在选择对标公司的时候，目光也早已超出了保险圈，“传统保险”是不是越来越“现代”了？

线下的往线上走，借助保险科技提升自己；

线上的往线下走，建设坐席为客户提供更有温度的服务。

或许，互联网保险只是一个阶段性的名词。

虽然因为各家保险公司体量不同，转型路径有所差异，手段方式各不相同，但方向基本是一定的：

拥抱变化，保持进化。

以前参加过一个监管座谈会，会上有保险业高管对互联网带来的冲击忧心忡忡。

一位监管领导说到：金融保险领域不可能出现一两个公司或平台垄断行业的情况，不必紧张。

在互联网保险出现之前，这个行业就是几个大公司主导，一堆小公司跟随的局面。

有了互联网保险，无非是给大家提供了一次换挡调速，争取更好座次的机会。

互联网都讲平台经济，都做开放平台，有点野心和实力的也都想让自己成为大腿。

但更多的，是抱大腿的。

在这个时代，选大腿，抱大腿也是个技术活。

最后，对于保险从业者而言，只要不固步自封，保持学习和进化就好。

遥想当年，摩托罗拉上午宣布裁员，中午就用华为联想中兴组团抢人。

毕竟，企业竞争到最后，说白了还是人才的竞争。

关于互联网保险更多的讨论可移步：