一、什么是绿色金融？中国有所谓的绿色金融吗？

人在某央企集团金融板块，应领导要求最近正在学习相关政策、市场信息，分享一些初步成果。

首先，“绿色金融”属于国家“绿色发展”大政方针的关键组成部分，因此也就没有必要讨论有没有的问题，我们就只看相关单位做了什么、做得效果如何。

首先，简要回顾一下可持续发展的国际制度框架形成过程

中国始终积极参与可持续发展议题，并在迅速推动相关政策、制度、标准体系的建设

目前国家层面对绿色金融的最权威表达，应参考国务院新闻办2023年1月9日发布的《新时代的中国绿色发展》白皮书（原文链接），其中第六部分有关绿色金融的表述为：“大力发展绿色金融，形成绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托等多层次绿色金融产品和市场体系。截至2021年末，中国本外币绿色信贷余额15.9万亿元，绿色债券存量余额超过1.1万亿元，规模均居全球前列。”

考虑到发布机构和发文形式，这个文件既是给我们看的，更是给国外尤其是少数别有用心的西方国家看的。微妙之处请参考原文自行理解，这里只简要整理中国的绿色发展宏观框架如下：

就金融体系的绿色制度构建而言，最早应可追溯到2007年环保部、人行、银监会的联合发文《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》。后续系统性建立我国绿色金融体系的框架性文件是2016年人行联合七部门发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》，界定了绿色金融的六大方向，是后续金融体系各领域制度的源头。

但是，金融业本身其实没有太多“绿”（节能减排）的属性，绿色金融的核心还是为绿色发展、绿色产业提供金融服务。因此，绿色产业的定义直接决定了绿色金融的边界。相关绿色产业的整体性表述，目前是依据发改委《绿色产业指导目录（2019年版）》。

绿色产业定义了，绿色金融后续的制度框架才迎来的快速发展。自2007年以来各类制度、文件实际上更迭很快，至今各个部委、部门的制度、标准中仍存在冲突之处，这里就不细列了。仅提供一个现行有效的主要制度框架体系如下：

2022年，金融体系各领域上交的绿色答卷成绩如下：

银行业的绿色信贷，2022年改名叫“绿色融资”了，内涵和外延都有了发展。四大支柱中，银行必然是绿色金融的第一主力，但相关部门对银行业绿色发展的情况是显著不满的，原因在于各家银行基本上是围绕统计口径做文章，实质性的产品创新、服务深化基本为零——尽管其他领域也存在类似问题，但毕竟银行的体量在那里，上方期待的表率作用要有的。而且，统计数据质量还非常差，基础单位乱填报、报空表的情况很严重，总行也很头大。当然，银行也有银行的难处，这两年钱越来越不好挣了，而开展绿色金融付出的管理成本高但并不产生太多实质性的收益，对基层机构的专业性要求高，带来的贷前评估和贷后统计工作量巨大，连带对客户的配合要求也高……再进一步说，很多事情牵扯面大，也不是单凭银行自己就能解决的，仅依靠银行的社会责任感是活不下去的，仅靠监管政策施压也无法保持长期热情——这些问题和叫好不叫座的“知识产权质押融资”等产品很像，也就难怪银行要绕路走了。

相比而言，债券领域这两年应该算是优秀生了，制度建设、产品开发都有较大进展，但对于大型国有企业和重点行业的依赖太重，实际发行绿债的绿色含量也参差不齐，后续发展潜力如何目前还很难说：

证券市场上，交易所的主要工作是建立绿色指数体系，把相关股票、基金纳入统计口径。我对这个领域不熟悉，但似乎交易所确实也没什么其他具体的工作可以做了：

保险业，就只能嘤嘤嘤了，距离实现统计工作还有挺长的路要走：

投资、基金领域值得说的似乎也不多：

“碳金融”在概念上一时风头无两，但具体到实际交易环节……多地政府和机构还在奔走谋划卡位，但未来真实的市场需求究竟有多少，变现路径如何，有达人能指教一下么？

最后是一些个人不专业的评价及不成熟的想法，还望有行家指正：

以上

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更多关于供应链金融的讨论，请移步个人专栏 【保理说】从 factoring 到供应链金融

二、互联网金融与互联网消费金融区别？

种方式。与传统消费金融相比，互联网消费金融有以下几个方面的不同：

1. 资金筹集方式不同。互联网消费金融依托线上的筹集方式，如通过电子商务平台、银行搭建线上消费平台、互联网消费金融公司或其他的创新企业等1。

2. 产品定位不同。互联网消费金融注重产品定位，结合消费者偏好和市场需求，推出简单、安全、放心的产品1。

3. 风险控制措施不同。互联网消费金融公司具有较大的风险控制压力，在风险控制方面需要更加注重个人信息和账户安全等方面1。

因此，在开展互联网消费金融业务时，企业需要充分考虑自身特点和风险控制需求，并严格遵守相关法律法规2。

三、绿色金融政策？

“绿色金融”随绿色发展应运而生，代表国际金融业发展的新方向和新趋势，对于我国金融业来说，更意味着将迎来一场巨大的变革。而结合目前我国“绿色金融”发展的现状，应加快以下几方面的进程：

――加大绿色金融政策引导。国家应尽快出台对“绿色信贷”的扶持政策，制定“绿色信贷”目录指引、项目环保标准和环境风险评级标准，放宽“绿色信贷”规模控制，实施差别信贷政策，使商业银行开展“绿色金融”业务有利可图。

――健全绿色金融法律法规。国家应加快节能减排法制化进程，通过国家立法确定节能减排约束性指标，从而让“绿色金融”有法可依、有章可循。

――通畅信息交流渠道。国家有关部门应加强和金融监管部门以及商业银行之间的信息交流，建立有效的信息共享机制，同时对相关人员进行技术培训。

――加快金融机构改革。金融机构应改变传统的经营理念，积极推进业务转型。如从商业银行的角度看，发展绿色金融要做好下面的工作。一是要在日常经营活动中引入环境观念，加强员工环保意识和业务流程的环境评估。二是要进一步有针对性地提高风险管理水平和业务创新能力。三是要进一步放开和扩大银行业的综合经营范围，商业银行有必要把金融创新、实现战略转型、发展综合经营和发展绿色金融有机结合起来，创造性地通过贷款、理财、担保、租赁、信托等多种金融工具积极发展绿色金融市场。

――加强国际交流和合作，借鉴国际先进经验。

四、绿色金融分类？

从不同的视角来看，绿色金融划分标准各不相同，分类依据有绿色金融支持的对象、绿色金融工具的类型以及标准适用的管辖范围。按照绿色金融支持的对象不同，主要有绿色项目、绿色企业和绿色活动；

按照金融工具类型不同，主要包括绿色信贷、绿色债券和绿色企业评级；按照标准适用的管辖范围的不同，分为国际机构、国家或地区监管机构、地方政府和企业发布的绿色分类标准四类。

其中，国际机构标准有ISO标准、赤道原则和IFC绩效标准等，国家和地区监管标准包含欧盟可持续金融分类方案、中国绿色信贷统计制度等。在我国，地方政府层面江西、贵州、新疆、广东和浙江等五省（自治区）试验区各自出台了绿色项目分类标准。金融机构方面，工商银行对企业客户绿色信贷进行了四类十二级分类。

目前，全球应用中的绿色金融分类绝大部分是从项目支持的角度出发的。比如，绿色信贷分类和绿色债券目录等，均是对绿色项目的识别与分类。然而，传统型企业仍是当前经济社会绿色转型发展的主体，而且众多的传统企业向绿色企业过渡的过程中更需要获得标准指引和金融支持。

五、绿色金融包括碳金融吗？

碳金融主要目标是控制二氧化碳、甲烷、氧化亚氮、氢氟碳化合物、全氟碳化合物、六氟化硫六种温室气体排放，解决全球气候变暖问题。目前我国对“碳金融”的探讨主要集中在研究领域，在其他领域较少出现。

绿色金融指金融部门应把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中考虑与环境相关的潜在回报、风险和成本，并在引导社会经济资源流向时注重生态环境保护以及环境污染治理。绿色金融具体包括两层含义：一是金融业如何促进环境保护和经济社会可持续发展；二是金融业应避免注重短期利益的过度投机行为，保持可持续发展。金融监管部门相关文件中涉及的主要是绿色金融、绿色信贷，近几年部分商业银行也开始涉足相关业务。（完）

六、金融科技可以助力绿色金融发展吗？

金融与科技的有效融合，可以更好探索金融支持科技创新的新途径，健全和完善金融科技服务体系，推动绿色金融更好服务实体经济发展。近年来，金融监管部门不断强化金融领域技术应用的相关政策措施及风险防控监管条例，从技术、业务和主体多方面细化相关政策制度规定，深化科技应用支持金融业高质量发展。一方面，国内持续加强金融科技顶层设计，推动实现科技与金融互通共融；另一方面，金融数据保护也成为监管重点方向，央行推动金融数据安全标准制定，强化对金融机构数据安全能力的第三方风险评估和漏洞检测。本文梳理了国内“金融+科技”相关政策，从科技赋能绿色金融发展的角度出发，结合国内科技助力绿色金融发展的实践应用，指出地方政府、金融行业和科技企业当下面临的问题和挑战，并在此基础上有针对性地提出相应的对策和建议。

|精彩观点|

· 随着人工智能、区块链、云计算、大数据等新一代信息技术的应用及发展，“金融+科技”经历了“金融信息化”、“互联网金融”和“金融科技”三个发展阶段。

· 科技促进绿色金融发展涉及范围较为广泛，由科技支持金融机构业务流程，再进行绿色金融创新成果数字化转化实现绿色金融场景应用，从而形成完整科技与绿色金融融合发展链条。

· 将科技与绿色金融融合发展路径进行分解，可以分为算力层、基础技术层、融合核心层、场景应用层四个层面。

· 科技驱动绿色金融发展的问题与挑战有科技支持绿色金融发展的具体标准及政策指引有待明确，绿色金融科技专业人才队伍仍待充实，科技企业对区块链、物联网等技术在绿色金融应用场景的研发投资相对较少。

· 为推进金融科技在绿色金融实践中应用的不断深化，让⾦融科技在绿色金融标准审核、信息披露、产品创新等方面提供更加精准有效的支持提出以下建议：深化金融业体制改革，加快转型升级步伐；搭建金融线上平台，提升信息的透明度；制定绿色金融科技发展规划,加⼤对绿⾊⾦融科技的资源投⼊。

01 科技赋能绿色金融的政策环境与发展路径

（一）科技助力金融发展政策环境

科技的快速发展与渗透，对金融行业产生重大影响，在科技助力金融行业发展形态不断变更升级的情形下，国内出台了一系列中央及地方相关产业支持和监管政策，旨在加快科技赋能金融行业发展。随着人工智能、区块链、云计算、大数据等新一代信息技术的应用及发展，“金融+科技”经历了“金融信息化”、“互联网金融”和“金融科技”三个发展阶段。1993年，国务院发布《国务院关于金融体制改革的决定》，首次提出加快金融电子化建设，随后经过金融信息化进程的推进及互联网金融发展；2014年，互联网金融被写入政府工作报告；2016年，《“十三五”国家科技创新规划》中金融科技产业正式成为国家政策引导方向，直到2019年金融科技业首份顶层文件《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》发布，为科技推动金融发展指明道路；2022年1月，中国人民银行发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》，以稳妥推进金融科技发展，加快金融机构数字化转型。《发展规划》提出将科技元素注入金融服务全流程，注重金融创新的科技驱动和数据赋能，同时，更加强调了坚持绿色低碳的发展原则。

资料来源：贸易金融网、根据公开资料整理

为响应中央科技与金融相关政策，地方各政府、人民银行、工业园区等结合当地特点做出地方金融科技发展规划。2018年以来，全国主要一、二线城市陆续发布金融、科技相关产业政策，通过人才补贴、融资支持、研究奖励、专项投资基金等优惠政策引进金融机构、科技企业及研发组织，以科技创新推动现代金融发展。

资料来源：贸易金融网、根据公开资料整理

（二）科技助力绿色金融发展路径

在经济社会绿色转型的背景下，绿色金融作为支持产业结构调整及绿色产业发展的重要推动力，科技与绿色金融的结合可以更好助力国家绿色发展战略目标实现。科技促进绿色金融发展涉及范围较为广泛，由科技支持金融机构业务流程，再进行绿色金融创新成果数字化转化实现绿色金融场景应用，从而形成完整科技与绿色金融融合发展链条。一般来说，将科技与绿色金融融合发展路径进行分解，可以分为算力层、基础技术层、融合核心层、场景应用层四个层面。一是算力层，作为数字化时代的物质保障，包括5G移动网络、高性能处理器、高速数据存储设备等设施；二是基础技术层，涵盖大数据、人工智能、区块链、云计算等新兴技术，可以促进绿色金融业务高效发展；三是融合核心层，是指通过新兴科技手段实现绿色金融的各类通用业务需求，如在业务流程、管理应用、产品服务等领域的创新运用，将技术与绿色金融进行深度融合；四是场景应用层，主要通过金融科技构建绿色金融业务的实现与应用方式，具体业务领域可细分为环境风险治理、环境效益分析、ESG应用、碳金融、绿色信贷等多种应用场景，实现数据统计、风险监测、业务流程管理、绿色金融交易等多项功能。

资料来源：绿色金融和金融科技融合发展架构及应用方向

02 科技驱动绿色金融发展的实践与应用

为了推动绿色金融发展，科技在绿色金融领域的应用范围不断扩大，不再仅仅局限于后台数字化服务。目前，已有多个绿⾊⾦融业务领域开展实践探索，各类应⽤场景层出不穷。清华绿色金融发展研究中心牵头完成的一项问卷调查显示，创新性应用场景驱动不同学科的交叉与融合，通过采用或集成大数据、人工智能、区块链、云计算、物联网等新兴技术，将其应用在ESG分析、环境风险管理、环境效益测算、绿色信贷、碳金融、绿色债券等十余个绿色金融的业务场景中。除此之外，目前中国已有60余家机构应用金融科技的技术手段服务于绿色金融场景，这些机构包括金融企业、研究机构、金融技术服务提供商等，主要集聚在北京、上海、广东、浙江地区。

注：针对调查范围内的六十余家机构，在该绿色金融领域运用金融科技的场景数量，占这些机构全部绿色金融科技场景数量的比重

资料来源：清华大学绿色金融发展研究中心

本文以ESG数据库、环境效益测算和环境风险管理三个应用场景为例，简要概述科技驱动绿色金融发展的创新实践情况。借助科技手段建立ESG数据库和评价能力，比如，运用大数据、云计算和人工智能等技术探索构建适合中国国情的ESG评级标准，建立ESG数据库；依托科技实现环境效益测算定量信息披露，环境效益测算内容主要包含绿色信贷规模、绿色金融产品和服务创新、绿色金融标准及认证等，通过建立评价体系，持续完善环境权益市场交易定价机制；利用大数据等科技方法进行环境风险建模及智能定价，环境风险建模流程、数据统计分析及预测可以通过大数据、人工智能等相关技术的应用使得建模结果更加高效准确。

03 科技驱动绿色金融发展的问题与挑战

随着国内绿色金融蓬勃发展，在绿色金融产品创新、业务流程管理、合规风控等金融科技应用场景的需求逐渐增多，这种变化趋势对于信息处理的时效性、精准度、整合度等提出更高要求。过去，在有效识别绿色项目、业务监测、开发绿色金融创新产品等方面，金融科技已取得一定的成效，但在助力绿色金融发展的政策、市场、技术等方面，仍面临一些挑战，具体而言：

科技支持绿色金融发展的具体标准及政策指引有待明确。科技助推绿色金融发展还面临着政策上的障碍，缺少详细评价标准与实施细则。此外，针对现有的成功应用案例也缺乏一定的总结及推广。

绿色金融科技专业人才队伍仍待充实。绿色金融对应的新能源、碳资产、节能减排、环保科技等行业是金融公司较为陌生的领域，与传统产业相比，虽然市场前景较为广阔，但业内竞争激烈，技术迭代较快，对绿色产业人才储备和投研能力等提出了更高要求。

科技企业对区块链、物联网等技术在绿色金融应用场景的研发投资相对较少。大部分的科技公司主要投入集中在解决运行效率问题的场景，例如运用云计算、大数据、人工智能等技术提升项目识别、环境效益测算和ESG产品开发等方面。但是，针对信息透明度、可用性及可追溯性问题的金融技术创新和应用较为缺失。

04 对策及建议

为推进金融科技在绿色金融实践中应用的不断深化，让⾦融科技在绿色金融标准审核、信息披露、产品创新等方面提供更加精准有效的支持，针对上述挑战，本文提出以下建议：

深化金融业体制改革，加快转型升级步伐。绿色金融产业政策体系要不断优化与完善，区块链、物联网等技术的实现需要有体制和机制创新作为载体，同时通过“科技+绿色金融”的融合应用研究，构建适合金融业稳健运行的金融科技及绿色金融发展体制。

搭建金融线上平台，提升信息的透明度。金融公司可以利用区块链、人工智能等新兴技术，建立企业线上管理平台，使委托人对金融公司和产品的情况有更深入地了解，可以较大程度提高信息透明度，进而提升委托人对公司的信任度，以便作出正确的投资判断和风险评估。

制定绿色金融科技发展规划,加⼤对绿⾊⾦融科技的资源投⼊。建议金融公司制定⾦融科技推动绿⾊⾦融发展战略、重点任务以及保障措施，建⽴相应的体制机制、⼈才队伍、技术储备，加大对绿色金融科技的资源投入。

七、互联网金融近义词？

互联网金融的近义词是互联网平台借贷

八、互联网金融考研？

1、考研，互联网金融不是专业，最多只是一个研究方向。

九、互联网金融目的？

第一，提升了人民群众的金融获得感和满意度。在互联网金融出现之前，由于门槛过高，低收入人群无法获得传统金融机构提供的理财服务；由于缺乏央行个人徵信报告，大学生、农民工、蓝领工人等长尾人群无法获得传统金融机构提供的贷款服务；由于缺少合适的抵押物，绝大多数小微企业主无法获得传统金融机构提供的融资服务。在互联网金融出现之后，基本金融服务的门槛大大降低，馀额宝等互联网理财产品，满足了低收入人群的财富积累需求，有效提升了金融服务效率及用户体验。

第二，弥补了金融设施短板。金融系统和徵信体系是重要的金融基础设施，两者分别构成了金融服务的“硬支撑”和“软支撑”。然而，在互联网金融出现之前，两大基础设施均存在明显不足。一方面，传统金融机构的IT部门长期得不到重视，诸多系统开发及维护，都通过外包方式展开。长此以往，传统金融机构的技术人才匮乏，新兴技术的应用能力欠缺，导致金融创新步伐缓慢。另一方面，中国的徵信体系较为落后，央行个人徵信系统覆盖面窄，很多人成为“信用白户”。在互联网金融出现之后，大数据、云计算、移动互联、生物科技、人工智能、区块链等先进技术，广泛应用于金融系统搭建及优化，补齐了长期存在的“硬件”短板。

第三，激发了金融市场活力。十八大以前，中国的金融从业主体以传统金融机构为主，虽然也有不少民间金融机构，但都未能引起“现象级”关注。直到互联网金融出现后，国内金融市场的活力被彻底激发，网贷、众筹、互联网保险、互联网消费金融等业态得到了长足发展，使得互联网金融“颠覆论”甚嚣尘上。

第四，促进了金融监管完善。

十、绿色金融发展模式？

绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。

绿色金融的定义包括以下几层意思：一是绿色金融的目的是支持有环境效益的项目，而环境效益包括支持环境改善、应对气候变化和资源高效利用;二是给出了绿色项目的主要类别，这对未来各种绿色金融产品(包括绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数等)的界定和分类有重要的指导意义;三是明确了绿色金融包括支持绿色项目投融资、项目运营和风险管理的金融服务，说明绿色金融不仅仅包括贷款和证券发行等融资活动，也包括绿色保险等风险管理活动，还包括了有多种功能的碳金融业务。

绿色金融发展模式包括:一是构建绿色金融发展体系，完善基础设施建设。二是规范发展模式，支持绿色产业。三是推动机制创新，引导民间投资。四是建立风险防范体系，加强绿色金融监管。